El servicio de seguridad del Banco es un departamento especializado que examina a los prestatarios potenciales y existentes, as铆 como a los clientes, entidades legales atendidas por el banco. En la mayor铆a de los casos, el personal de seguridad es un ex agente del orden p煤blico que tiene sus propios canales para verificar clientes.
Instrucciones
1. El Servicio de Seguridad presta especial atenci贸n a la verificaci贸n de prestatarios potenciales, tanto personas f铆sicas como jur铆dicas . Despu茅s de todo, a partir de la fiabilidad e integridad de la informaci贸n proporcionada por el cliente, as铆 como de la minuciosidad de la verificaci贸n de los datos disponibles, los expertos dependen del trabajo adicional con el prestatario, los posibles problemas y sus consecuencias . Por lo tanto, ninguno de los posibles clientes podr谩 eludir la inspecci贸n del servicio de seguridad por parte de la parte.
2. Para que el servicio de seguridad verifique los datos del cliente, debe enviar el paquete de documentos requerido. Como regla, para un prestatario, un individuo, es suficiente tener certificados de salarios, pasaportes y cuestionarios. Y el m谩s importante es el primer documento, porque puede verificar f谩cilmente la confiabilidad de la organizaci贸n del empleador. El servicio de seguridad a trav茅s de sus fuentes de informaci贸n (inspecci贸n fiscal, fondo de pensiones , organismos encargados de hacer cumplir la ley) recopila informaci贸n sobre la estabilidad financiera de la empresa, la implementaci贸n de impuestos, la legislaci贸n de pensiones, etc.
3. Adem谩s, se recopila informaci贸n sobre la existencia de antecedentes penales, hechos de violaci贸n de la ley y el orden, historial de cr茅dito de un posible prestatario. De gran importancia aqu铆 es la calidad del servicio de todos los pr茅stamos disponibles de un posible cliente, as铆 como la puntualidad del reembolso de la deuda de los pr茅stamos en los que el prestatario actu贸 como garante o promotor.
4. El Servicio de seguridad est谩 obligado a informar al banco a petici贸n del banco de su historial crediticio . Toda la informaci贸n sobre la disponibilidad de las obligaciones est谩 contenida en una base de datos especial o en una oficina de historial de cr茅dito. Contiene informaci贸n sobre cuentas abiertas de pr茅stamos, saldos de capital, pagos atrasados, etc. La informaci贸n en esta oficina cae casi todos sus bancos . El acceso a 茅l est谩 disponible, por regla general, para cada agente de seguridad .
5. En cuanto a las personas jur铆dicas, se someten a un control similar. Al mismo tiempo, tambi茅n deben proporcionar informaci贸n sobre el jefe y el jefe contable de la organizaci贸n, informaci贸n sobre cuentas abiertas de liquidaci贸n, pasivos fiscales disponibles, etc.
6. Como regla general, los oficiales de seguridad de diferentes bancos interact煤an entre s铆. Este es otro canal de informaci贸n. Por lo tanto, a menudo un cliente al que se le niega el servicio en una instituci贸n de cr茅dito recibe un rechazo en otro banco .
Verificar la integridad de la entidad jur铆dica de la contraparte con la que su organizaci贸n planea concluir un acuerdo es una de las tareas principales de un abogado (departamento legal, servicio de seguridad interna) de la compa帽铆a. Actualmente, la verificaci贸n est谩ndar del futuro socio se lleva a cabo solicitando un conjunto de documentos constituyentes y otros documentos legales, as铆 como analizando la informaci贸n publicada en sitios web especializados en Internet.
Instrucciones
1. Solicitamos a la entidad jur铆dica de contraparte con la que su organizaci贸n planea concluir un acuerdo en el futuro, copias en color del siguiente constituyente y otros documentos legales:
- documentos constitutivos de la organizaci贸n ;
- certificado de registro ante la autoridad fiscal en el lugar en el territorio de la Federaci贸n Rusa;
- certificado de registro estatal de una entidad legal;
- un certificado (a) al realizar una inscripci贸n en el Registro Estatal Unificado de Personas Jur铆dicas (en el caso de que haya (n)) certificado (s) relevante (s);
- un documento que confirma la autoridad del jefe de la persona jur铆dica (decisi贸n o protocolo);
- una orden para ingresar a la oficina (o cita) del jefe de una entidad legal;
- una orden para designar a un contador jefe de la organizaci贸n (o para asignar deberes, en el caso de que el director general y el contable jefe en una persona);
- una carta de informaci贸n del organismo territorial del Servicio Estatal de Estad铆stica del Estado, sobre la confirmaci贸n de la existencia de una organizaci贸n en el registro estad铆stico de entidades econ贸micas;
- un extracto del Registro Estatal Unificado de Personas Jur铆dicas (preferiblemente a m谩s tardar 30 d铆as a partir de la fecha de emisi贸n por parte de la autoridad fiscal autorizada y hasta el momento en que se presente este documento a su organizaci贸n);
- una carta de informaci贸n del banco sobre la apertura de una cuenta corriente;
- un documento que confirma la autoridad de la persona que firma el contrato (en caso de que el contrato no est茅 firmado por el jefe de la entidad legal, se otorga el poder).
2. Analizamos la informaci贸n sobre la entidad jur铆dica de contraparte en el sitio web del Servicio Federal de Impuestos (la secci贸n de servicios electr贸nicos , el servicio de Internet "Verif铆quese a usted mismo y la contraparte") y verif铆quela con los datos de las copias escaneadas de los documentos solicitados a la contraparte.
La b煤squeda en el servicio de Internet mencionado anteriormente puede ser realizada por el TIN de la organizaci贸n ( OGRN , OGRN ) o por su nombre (en este caso puede ser necesario completar los campos de direcci贸n, las fechas de registro y el asunto de la Federaci贸n de Rusia).
Informaci贸n que se puede encontrar sobre la organizaci贸n con la ayuda de este servicio de Internet: TIN, CAT, OGRN (GRN), nombre completo y direcci贸n de la organizaci贸n especificada en sus documentos constitutivos cuando se crea y posteriormente, fecha de registro estatal de la empresa, informaci贸n sobre c贸mo realizar cambios en documentos constitutivos y en el Registro Estatal Unificado de Personas Jur铆dicas, datos sobre licencias recibidas y registro como aseguradoras en fondos.
3. Estudiamos, utilizando el servicio "Buscar mensajes" del sitio de la revista "Bolet铆n de registro estatal" y sobre la base del archivo de casos de arbitraje del sitio web del Tribunal Supremo de Arbitraje, si el procedimiento de quiebra se ha iniciado contra la contraparte.
4. Utilizando los servicios del sitio del Servicio Federal de Baile, verificamos si los procedimientos de ejecuci贸n se est谩n llevando a cabo en relaci贸n con la organizaci贸n que le interesa o no.
5. Las 煤ltimas acciones para verificar a la contraparte son aclarar la validez o invalidez del pasaporte del jefe de la organizaci贸n de contraparte con la ayuda del servicio de informaci贸n "Verificar la validez del pasaporte de un ciudadano de la Federaci贸n Rusa certificando la identidad de un ciudadano de la Federaci贸n Rusa en el territorio de la Federaci贸n Rusa" , publicado en el sitio web del Servicio Federal de Migraci贸n, siempre que estas personas sean ciudadanos de Rusia.