Una anualidad , o pago de anualidad, es una forma de calcular un pago de préstamo, en el que el monto del préstamo y la tasa de interés se reembolsan en cantidades iguales durante todo el período de acreditación. Cómo calcular la anualidad?
Instrucciones
1. Lea la fórmula matemática para calcular la anualidad:
AP = SC × (P × (1 + P) n) / ((1 + P) n-1),
donde AP es un pago de anualidad por un préstamo ,
SC - monto del préstamo ,
P - tasa de interés, expresada en fracciones y calculada para el período (mes, trimestre, año, día)
n es el número de períodos de interés.
En este caso, la expresión: (P × (1 + P) n) / ((1 + P) n-1) es la fórmula del coeficiente annuitant.
2. Determine el monto del préstamo, la tasa de interés y el monto del período de la tasa de interés. Si puede establecer la primera variable usted mismo, entonces la segunda y la tercera necesita saber en el banco en el que desea obtener un préstamo . Para comparar, elija varios bancos para averiguar qué condiciones son mejores.
3. Sustituya estas variables para su préstamo en la fórmula. Por ejemplo, quiere obtener 100 000 rublos en el banco. El banco puede otorgarle un préstamo a condición de una anualidad y con los siguientes indicadores: la tasa de interés es del 20% anual (en el mes en que la tasa de interés será igual a 1.6667%), el número de períodos de acreditación es de 12 meses.
Hagamos el cálculo necesario: АП = 100 000 х (0,016667 х (1 + 0,016667) 12) / ((1 + 0,016667) 12-1) = 100 000 * 0,016667 * 1,219439 / (1 , 219439-1) = 9261.975 p. por mes
Por lo tanto, al 20% anual durante 12 meses se pagará la cantidad: 9261,975 * 12 = 111143,70 rublos. Al mismo tiempo, el costo de usar el préstamo será: 111,143.70 -100,000 = 11,143.70 rublos.
4. Asegúrese de que el pago de la anualidad sea beneficioso para usted. Calcule cuánto pagará si tiene un plan de préstamo normal, con acumulación de intereses directa para el monto restante: mientras el préstamo se reembolsa durante todo el período en cuotas iguales, el pago es: 100,000 / 12 = 8,333.33 rublos. por mes Entonces, el cronograma de amortización del crédito y los pagos de intereses se verán como en la figura a continuación. Por lo tanto, recibirá la cantidad: 100 000 +10 833,33 = 110 833,33 r. Este monto es menor que el monto del pago del préstamo, calculado según el método de pago de anualidad.
Consejos útiles
Al tomar una decisión final sobre qué sistema acreditar, preste atención a los términos de los acuerdos de préstamo. Además, calcule bien sus riesgos. Bajo el sistema de crédito habitual (la forma de calcular el interés directo en la balanza de pagos), la cantidad de pagos disminuye gradualmente y le será más fácil pagar el préstamo cada mes. Con un método de anualidad para calcular el pago de un préstamo, el monto del pago sigue siendo el mismo durante todo el período de acreditación. Además, si paga "anticipadamente" pagando el préstamo en montos superiores a los indicados en el contrato, con anualidad, el reembolso se produce a expensas de los últimos meses, es decir, desde el final del período de acreditación. Simplemente tendrá menos tiempo para pagar el préstamo: el banco no vuelve a calcular el monto del pago mensual (así que estudie cuidadosamente el contrato con el banco).
Los pagos de anualidad son quizás la forma más popular de pagar deudas, lo cual es aceptado en la práctica bancaria moderna. Se utilizan en programas de crédito completamente diferentes: crédito x efectivo, préstamos para automóviles, préstamos a pequeñas y medianas empresas. Calcular los pagos de anualidades es bastante simple: necesita conocer la fórmula matemática.
Instrucciones
1. Para calcular los pagos de anualidades, necesitará saber tres cosas: - El monto inicial del préstamo ;
- Tasa de interés;
- El número de periodos de cálculo de intereses. Los primeros dos indicadores son obvios y las explicaciones no requieren. Sin embargo, el número de períodos de interés debe ser resuelto. Con la cancelación mensual del préstamo, la cantidad de períodos de interés será igual a la cantidad de meses del plazo del préstamo. Por lo tanto, para un cálculo posterior, el plazo del préstamo debe expresarse en meses.
2. Si desea calcular los pagos de anualidades para un préstamo en particular, que se emitirá , todas las cifras enumeradas se pueden encontrar en el banco seleccionado. También es posible comprender la fórmula y la estructura de los pagos de anualidades mediante el ejemplo de cualquier número condicional. Para calcular los pagos de anualidades, sustituya la cantidad, la tasa y el plazo del préstamo en la siguiente expresión: P = SK? (1 + 1) ^ n) / ((1 + i) ^ n-1), donde Π es el importe de pago recibido,
SC - monto del préstamo,
i es la tasa de interés,
n es el número de períodos de interés.
3. Llevar a cabo un cálculo independiente, considere dos cosas. Primero, la tasa de interés anual también debe traducirse a mensual y expresarse en fracciones decimales. En segundo lugar, el pago calculado de esta manera puede, dentro de unos pocos rublos, diferir del pago calculado por el banco. Esto se debe al hecho de que, para mayor precisión, el banco divide la tasa de interés anual en no más de 12 meses, sino por el número de días en el año actual.